A maioria das empresas e organizações empresariais modernas encontrarão gateways de pagamento e processadores em algum momento, seja enquanto administra suas operações ou compra produtos e serviços. Dito isto, não é incomum ficar um pouco confuso sobre a diferença entre eles e por que isso importa.
Para ajudar a esclarecer a distinção, nossa equipe em Soluções KMS Compilaram alguns pontos-chave sobre a diferença entre um gateway de pagamento e um processador de pagamento e por que cada função é crucial para as transações de comércio eletrônico. Também exploraremos como o algoritmo Luhn se encaixa em tudo isso, o que solução de pagamento integrado Meios para o seu negócio e como a escolha dos serviços comerciais do Gateway pode afetar seus resultados.
O que é um gateway de pagamento e como funciona?
Um gateway de pagamento no setor bancário é uma infraestrutura de tecnologia que permite a transferência segura de fundos entre a conta bancária de um cliente e a conta de um comerciante durante uma transação financeira. Ele atua como mediador entre várias partes envolvidas, como clientes, comerciantes e instituições financeiras.
Aqui estão três categorias principais de gateways de pagamento:
- Gateways hospedados (redirecionar gateway de pagamento): Redirecionar usuários para uma página de pagamento hospedada pelo provedor de gateway.
- Gateways integrados (gateway de pagamento externo): Permitir transações na interface do aplicativo sem redirecionar usuários.
- Gateways baseados em API (gateway de pagamento no local): Habilite a comunicação direta entre o aplicativo e o gateway de pagamento através da APIs.
Descubra o Principais tipos de gateway de pagamentocomo funciona e exemplo -chave da KMS Solutions.
Quando você faz uma compra on -line, o gateway de pagamento atua como intermediário, garantindo o trânsito seguro de seus dados confidenciais do site do comerciante para o destino final. Tudo se resume a um processo profundo e de várias camadas:
- Iniciação de transações: No segundo em que você clica no botão ‘Comprar agora’ após preencher seus detalhes de pagamento, o processo começa. Codificado com os detalhes necessários, uma solicitação de pagamento é encaminhada através do gateway de pagamento.
- Criptografia de servidor de comerciante: Os dados protegidos viajam por meio da criptografia de camada de soquete segura (SSL) para o servidor do comerciante.
- Gateway Merchant Services: Eles atuam como um túnel seguro que conecta o servidor do comerciante ao banco do consumidor.
- Resposta bancária: O banco aplica uma fórmula complexa e matemática conhecida como ‘algoritmo Luhn’ para verificar a autenticidade dos detalhes do cartão de crédito fornecido. Após a verificação, aceita ou nega a transação.
- Resultado da transação: O resultado (aprovação ou negação) é enviado de volta ao gateway, que transmite ao servidor do comerciante, levando à conclusão ou falha da transação.
Um gateway de pagamento ajuda a garantir transações seguras, agindo como o mensageiro que passa dados importantes entre sites e bancos. Ajuda a manter a confiança do cliente e permite que as empresas criem pagamentos integrados de maneira mais tranquila.
Entender claramente como funciona pode ajudá -lo a escolher e utilizar os serviços de comerciante de gateway mais apropriados para suas necessidades de negócios.
Importante: você pode interessado em descobrir Como fazer a integração de gateway de pagamento em um aplicativo bancário.
O que é um processador de pagamento e como funciona?
Um processador de pagamento é o coração de uma operação de comércio. Esta é a instituição financeira que trabalha nos bastidores dos seus serviços de comerciante de gateway para gerenciar com segurança a transação entre o Banco do Comprador e o Mercante. O processador realiza isso transferindo informações e fundos entre as duas partes (daí o termo ‘processamento de pagamento’).
Então, como um processador de pagamento realmente funciona?
Pense nisso como um mediador. Quando os clientes fazem um pagamento por um produto ou serviço, seu banco envia um sinal para o processador de pagamento. O processador encaminha esse sinal ao banco do comerciante para validação. Depois que o banco aprova, o processador envia de volta uma confirmação ao banco do cliente. Graças à tecnologia sofisticada, tudo isso acontece em questão de alguns segundos, e está acontecendo milhões de vezes por dia em todo o mundo!
A função do processador de pagamento não termina aqui. Ele fornece medidas valiosas de segurança para proteger as informações sensíveis do cartão de crédito que passam pelos serviços de comerciante de gateway. Uma dessas medidas é esse ‘algoritmo Luhn’ que continuamos mencionando, um método incrivelmente eficaz para validar os números de cartão de crédito.
Gateway de pagamento vs processador de pagamento: Quais são as principais diferenças?
Esses elementos servem como engrenagens importantes na maquinaria do seu sistema de transação. Como uma empresa que opera no cenário digital, é essencial entender as diferenças entre gateways de pagamento e processadores de pagamento. Embora seus papéis, funcionalidades e impactos estejam entrelaçados, eles são distintamente separados.
Para resumir, as principais diferenças seriam:
- Papel na cadeia de transações
Um gateway de pagamento transmite detalhes da transação com segurança ao pagamento processadores, executando a transação transmitindo as informações entre os bancos. Um processador de pagamento assume a responsabilidade de facilitar as transações processando e autorizando pagamentos, garantindo a transferência segura de fundos entre o banco do cliente e o banco da empresa.
Os gateways de pagamento utilizam sistemas de segurança digital como o algoritmo Luhn, enquanto os processadores de pagamento se concentram na conformidade com PCI e prevenção de fraudes.
Os serviços de comerciantes de gateway se concentram principalmente na transmissão segura de dados de pagamento, como transações on-line ou de comércio eletrônico. Por outro lado, os processadores de pagamento atendem a uma capacidade mais ampla e lidam com transações on -line e offline.
- Integração com sistemas de serviços financeiros
Ao oferecer soluções de integração simplificadas para empresas, como APIs, plugins e módulos pré -construídos, os gateways de pagamento permitem que as empresas aceitem rapidamente pagamentos on -line. Por outro lado, os processadores de pagamento geralmente precisam de empresas para estabelecer uma conta de comerciante para processar transações e podem envolver procedimentos de configuração mais complicados.
Quanto custam os serviços de comerciante de gateway?
A estrutura de custos dos gateways de pagamento geralmente inclui vários tipos de taxas. Isso pode incluir uma taxa inicial para a configuração do serviço, uma taxa mensal fixa e uma pequena taxa para cada transação processada.
Além disso, alguns gateways podem cobrar uma porcentagem de cada valor da transação. Por exemplo, a Square, um serviço popular de gateway de comerciantes, normalmente cobra 10 centavos por transação por cartão e leva 2,6% do valor total da transação. Stripe, outro gateway popular, cobra 2,9% mais 30 centavos por cada transação.
Os usuários também podem encontrar custos adicionais para hardware e sua instalação.
Como resultado, é comum alimentar algumas dessas taxas adicionais em seus encargos de produto ou serviço.
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