Posso usar cartões de crédito para financiar minha pequena empresa?

Como proprietário de uma pequena empresa, você pode se sentir um contribuinte modesto para a economia, mas seu impacto é tudo menos pequeno. De fato, pequenas empresas com menos de um ano de idade criam 12% de todos os novos empregos, reforçando que pequenas empresas de todos os tipos são críticas para a economia e o crescimento do emprego.

Embora sua empresa tenha o potencial de alimentar mais criação de empregos do que o seu tamanho sugere, você pode estar sentindo a tensão das pressões econômicas que muitas pequenas empresas enfrentam hoje. No ano passado, viu o emprego em pequenas empresas diminuir em 51.200 empregos, e as receitas caíram em uma média de US $ 11.850 por empresa, de acordo com o Intuit QuickBooks ‘ Relatório anual do índice de pequenas empresas. Com o aumento das taxas de juros, a inflação e menos opções de financiamento, os proprietários de pequenas empresas estão procurando maneiras de manter as operações em funcionamento e manter o fluxo de caixa, o que pode apresentar desafios à medida que avaliam suas opções para fechar a diferença de fluxo de caixa.

Os cartões de crédito são a fonte número 1 de financiamento nos EUA

Historicamente, os pequenos empresários têm virou -se para empréstimos Durante tempos econômicos fortes e se apoiou nos cartões de crédito durante períodos mais difíceis – e é exatamente isso que estamos vendo hoje. Devido à sua acessibilidade, flexibilidade e capacidade de atender às necessidades financeiras imediatas, os cartões de crédito tornaram -se uma fonte primária de financiamento para pequenas empresas como a sua.

Cartões de crédito pode ser especialmente útil para gerenciar lacunas de fluxo de caixa, despesas imprevistas e financiamento de curto prazo. No entanto, essa dependência tem crescido mais rápido que os pagamentos. Os dados mostram que o uso do cartão de crédito aumentou desde o Covid-19, e os bancos recuaram nos empréstimos a termos tradicionais. Com menos opções de financiamento disponíveis, 1 em cada 10 pequenas empresas está recorrendo aos cartões de crédito como sua principal ferramenta de financiamento, confiando nelas para mais de 75% de suas despesas mensais.

Isso levanta a questão: os cartões de crédito são uma maneira confiável de acessar o financiamento e gerenciar o fluxo de caixa adequadamente? A verdade é que depende de como você os usa. Aqui estão três dicas para garantir que os cartões de crédito sejam a opção de financiamento certa para o seu negócio e quando usá -los – ou não.

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Preste muita atenção ao fluxo de caixa

Quando gerenciado estrategicamente, o crédito pode ser um ferramenta valiosa para cultivar um negócio. Mas, sem um plano, também pode ser um risco potencial de montagem da dívida, que pode impedi -lo a longo prazo.

Compreender como o dinheiro entra e sai do seu negócio a qualquer momento é o primeiro passo para decidir se alavancar o crédito faz sentido. Para fazer isso, acompanhe como sua empresa reage a ciclos de vendas, flutuações de inventário e mudanças econômicas. Entender quando e por que seu fluxo de caixa se aperta – seja devido a desacelerações sazonais, recebíveis atrasados ​​ou despesas inesperadas – pode ajudá -lo a se preparar, em vez de confiar nos empréstimos. Uma maneira de evitar dívidas desnecessárias é construir uma almofada financeira, como uma reserva de caixa de três a seis meses, para que você possa lidar com deficiências sem colocar tudo em um cartão.

Quanto mais visibilidade você tiver em suas finanças, melhor posicionado será usar cartões de crédito estrategicamente, em vez de por necessidade. As ferramentas digitais facilitam esse processo, com o software contábil e financeiro classificado como as ferramentas mais valiosas por pequenas empresas – 95% das pequenas empresas usam ferramentas digitais para ajudar a gerenciar e expandir seus negócios. A contabilidade certa e Gerenciamento de fluxo de caixa O software pode ajudá -lo a rastrear as despesas, automatizar o faturamento e prever tendências de receita. Por sua vez, você terá uma imagem mais clara de quando o uso de um cartão de crédito faz sentido e quando isso pode levar a mais tensão financeira.

Confie em um contador

Um contador pode servir como um segundo conjunto de olhos em suas finanças, ajudando você a tomar decisões informadas sobre gastos, investimentos e empréstimos. Tratar seu contador como consultor, em vez de apenas ajudar com tarefas financeiras específicas, como impostos, pode garantir que você tenha os conselhos de especialistas necessários. Eles podem ajudá -lo a evitar o excesso de crédito e fornecer orientações especializadas sobre o gerenciamento do seu fluxo de caixa.

Além da supervisão financeira do dia-a-dia, trabalhar com um especialista financeiro oferece maior visibilidade à saúde geral da sua empresa e pode até melhorar suas chances de garantir financiamento adicional. Além disso, eles podem ajudá -lo a rastrear e reconciliar suas transações com cartão de crédito, garantindo que seus saldos permaneçam gerenciáveis ​​e alinhados com seus objetivos financeiros.

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Avalie as opções de financiamento

Os cartões de crédito são uma das opções de financiamento mais fáceis de acessar, mas isso nem sempre significa que elas são a escolha certa para suas necessidades de negócios específicas. Eles trabalham melhor para cobrir despesas imediatas, como viagens, compras de estoque ou custos pontuais. Mas se você espera fazer um investimento maior – como abrir um segundo local, atualizar equipamentos ou contratar um novo membro da equipe – um pequeno empréstimo de negócios é mais inteligente para acessar taxas de juros mais baixas e termos de pagamento estruturado, tornando-os mais sustentáveis ​​para o crescimento a longo prazo.

Recentemente, conversei com Kate Pawlowski, da Done & Done Home, que compartilhou algumas informações úteis sobre como ela avalia suas opções de financiamento. Ela me disse que, embora eles ainda usam cartões de crédito em uma pitada, eles preferem empréstimos a termo a investimentos relacionados ao crescimento, como contratar ou lançar algo novo, porque o reembolso parece mais gerenciável com melhores taxas de juros. Na verdade, ela disse que notou que o tipo de despesa que ela pode colocar em cartões de crédito geralmente nem sempre tem um impacto significativo em seus negócios. O tipo de despesas que levam seus negócios ao crescimento, por exemplo, é uma despesa como a folha de pagamento, que não pode ser resolvida com cartões de crédito.

Se o fluxo de caixa for imprevisível, considere uma solução de financiamento flexível que possa ajudar sem adicionar dívidas de juros altos ao seu balanço patrimonial. Reserve um tempo para avaliar suas opções e ser exigente sobre seu parceiro de empréstimo. Compre para encontrar as melhores taxas de empréstimos e termos de reembolso que se alinham às suas necessidades de negócios.

Um forte relacionamento de crédito pode dar às pequenas empresas a vantagem de que precisam durante os tempos turbulentos, mas apenas quando as decisões de empréstimos são tomadas estrategicamente. As empresas que têm a capacidade de acessar diversas fontes de capital e produtos de empréstimos poderão equilibrar suas opções e tomar a melhor decisão de financiamento para o cenário de gastos. Seu negócio é essencial para o futuro da economia e garantir o direito financiamento ajudará a sustentar seu impacto duradouro.